Cómo obtener una tarjeta de crédito como beneficiario de DACA

¿Qué es el historial de crédito y por qué es importante?

Tu historial de crédito describe tus pagos de deuda en el pasado. Las agencias de crédito principales utilizan “calificaciones crediticias” para resumir tu historial de crédito. Las calificaciones crediticias consideran tu historial de pagos, el dinero que adeudas, el largo de tu historial de crédito del consumidor y tus tipos de deudas. Los prestadores evalúan tu historial de crédito para decidir si te ofrecerán o no un nuevo crédito. Una buena calificación crediticia les indica a los prestadores que seguramente pagues las deudas con puntualidad.

Puedes consultar si tienes historial de crédito en Estados Unidos en AnnualCreditReport.com (en inglés), que proporciona informes de crédito gratuitos. Es posible que tengas historial de crédito si alguna vez tuviste un préstamo estudiantil o personal en Estados Unidos.

Las tarjetas de crédito te pueden ayudar a crear tu calificación crediticia. Sin embargo, suelen requerir un historial de crédito documentado. Crear un historial de crédito puede ser más difícil para las personas que no tienen la ciudadanía, han emigrado hace poco tiempo, han emigrado sin documentos, son estudiantes internacionales en universidades de EE. UU. o Soñadores con el estatus de Acción Diferida para los Llegados en la Infancia (DACA, por sus siglas en inglés). 

Muchas empresas que otorgan tarjetas de crédito exigen que tengas un número de seguro social (SSN, por sus siglas en inglés). Las personas que se encuentran en el programa de DACA pueden obtener un SSN una vez que tengan su permiso de trabajo en EE. UU. No obstante, es posible que las personas con el estatus de DACA no hayan tenido la oportunidad de crear un historial de crédito antes de obtener su SSN.

¿Los beneficiarios de DACA pueden obtener una tarjeta de crédito sin historial de crédito?

Sí, quienes se encuentran en el programa de Acción Diferida para los Llegados en la Infancia pueden obtener tarjetas de crédito sin historial de crédito.

Si tienes el estatus de DACA y un historial de crédito limitado, tienes tres opciones:

• Conseguir un garante.

• Convertirte en usuario autorizado en la cuenta de un amigo o familiar.

• Obtener una tarjeta de crédito “con seguro”.

Conseguir un garante

Un garante es una persona que acepta pagar tu deuda, si tu no lo haces. Quizás tengas un familiar o amigo cercano que esté dispuesto a ser tu garante.

Tu garante debe ser una persona que tenga la residencia permanente o la ciudadanía de EE. UU. Las empresas que otorgan tarjetas de crédito también deben ver que tu garante sea confiable. Si tu garante tiene un buen historial de crédito, es posible que puedas obtener una tarjeta de crédito normal, sin seguro.

Asegúrate de que tu garante comprenda los riesgos que asume. Si no haces algún pago a tiempo, tu garante tendrá que hacer el pago por ti o su calificación crediticia empeorará.

Convertirte en usuario autorizado

Otra opción es convertirte en usuario autorizado de la cuenta de la tarjeta de crédito de otra persona. Debes elegir a un familiar o amigo con un buen historial de crédito y un límite de crédito lo suficientemente alto como para ambos.

Los usuarios autorizados obtienen sus propias tarjetas de crédito, pero no sus propias cuentas. El titular de la cuenta original siempre será responsable de pagar tus deudas.

Algunos modelos de calificación crediticia no tienen en cuenta la actividad de los usuarios autorizados en la misma medida que la actividad de una tarjeta de crédito personal. Ten en cuenta que no todos los emisores de tarjetas de crédito informan la actividad de los usuarios autorizados a las agencias de crédito. El titular de cuenta original debería consultar al emisor de su tarjeta de crédito si la tarjeta influirá en tu historial de crédito antes de aprobarte como usuario autorizado.

Obtener una tarjeta de crédito “con seguro”

Por otro lado, puedes considerar obtener una tarjeta de crédito “con seguro”. Una tarjeta de crédito “con seguro” te permite hacer un depósito en una cuenta bancaria que los emisores de las tarjetas de crédito retienen si no pagas a tiempo. Las tarjetas de crédito con seguro son más fáciles de obtener si no tienes historial de crédito o si este es negativo. Los prestadores se sentirán más cómodos para aprobar esta tarjeta de crédito, ya que pueden utilizar tu depósito si no pagas.

El depósito suele ser de entre $50 y $500. En la mayoría de los casos, el depósito equivale a tu límite de crédito. El banco te devolverá el depósito si cancelas tu tarjeta de crédito con seguro en buenas condiciones.

También puedes obtener tu depósito de vuelta si obtienes una tarjeta de crédito mejor, normal y sin seguro. Crear un historial de crédito suficiente para reunir los requisitos para una tarjeta de crédito sin seguro suele llevar de seis meses a un año. Sin embargo, las tarjetas de crédito sin seguro te pueden dar acceso a premios de devolución de efectivo y a un límite de crédito mayor.

Cómo solicitar una tarjeta de crédito si estás un beneficiario de DACA

Si tienes historial de crédito y quieres presentar una solicitud de tarjeta de crédito, puedes obtener una de los emisores de tarjetas de crédito más comunes en EE. UU., como Discover (en inglés), Capital One (en inglés), Wells Fargo y American Express (en inglés). Los pasos de la solicitud pueden variar según el emisor, pero es posible que tengas que proporcionar información para confirmar tu identidad:

• Tu nombre.

• Tu dirección.

• Tu fecha de nacimiento.

• Tu identificación oficial con foto, como una licencia de conducir o un pasaporte.

• Un estado de cuenta bancario o comprobante de ingresos.

• Correspondencia con tu nombre y dirección.

• Tu número de seguro social o número de identificación fiscal individual (ITIN, por sus siglas en inglés).

Las personas que tienen el estatus de la Acción Diferida para los Llegados en la Infancia pueden obtener un SSN si tienen autorización para trabajar en Estados Unidos. Tanto quienes solicitan la DACA por primera vez como quienes solicitan la renovación de la DACA pueden pedir la autorización para trabajar.